이름: 이기섭 (webmaster@cosmosfund.com) 2005/9/20(화)

은행들의 진검승부   [머니투데이 강호병금융부장]　 은행들이 편히 앉아서 장사하던 때는 갔다고 해도 과언이 아니다. 부동산 담 보대출을 깔아놓고 편하게 이자마진을 먹던 자산소득의 시대에서 위험이 따르는 분야에 뛰어들어 위험프리미 엄과 수수료를 먹고 커야 하는 시대로 흐름이 바뀌고 있다는 뜻이다.  기피했던 위험을 온몸으로 껴안으려니 썩 내키지 않을 것이다. 위험을 평가하고 감시하고 경쟁자와 부딪치 고…. 스트레스도 정말 심해질 것이다. 그러나 그것은 은행에 진짜 실력을 키우고 단련할 수 있는 기회다. 말하자면 은행대전의 승자를 가리는 진검승부는 지금부터라는 생각이다. 　무엇보다 8돚31 부동산 종합대책의 일환으로 주택투기지역에서는 동일 세대당 부동산 담보대출은 사실상 1건밖에 취급할 수 없게 됐다. 부동산투기에 들어가던 연료인 유동성펌프를 잠가버리는 조치로 세제수단보다 투기 억제 효과가 클 전망이다. 8돚31대책 후 주택가격 하락이 예상되는 시점에서 내집 1채라도 돈을 빌려 주택을 구입하고자 하는 수요도 부쩍 줄어들 것으로 보인다. 　금리도 들썩이고 있다. 정책금리인 콜금리는 10월중 인상될 수 있다고 한국은행이 강하게 시사한 바 있다 . 경기에 따라 가변적이기는 하지만 정책금리 인상론의 농도는 한껏 짙어져 있다. 채권시장은 이미 금리인상 을 기정사실화하고 있다. 지난 16일 3년만기 국고채 수익률은 연 4.68%로 마감, 지난해 3월 이후 1년반만에 가장 높은 수준으로 올랐다. 시장금리의 상승에 따라 양도성예금증서(CD) 금리에 자동으로 연동되는 부동산 담보대출금리도 야금야금 오르고 있다.  시장금리의 상승은 주택투기지역의 유동성 규제책과 맞물려 장기대출인 부동산담보대출의 수요를 위축시키 는 역할을 할 것이다. 대출금리는 빨리 올리고 예금금리는 천천히 인상해 마진폭을 넓히자는 전략도 잘 통하 지 않을 것같다. 금리상승 기류를 타고 씨티은행과 SC제일은행 등 외국계 은행에서 4.5% 이상의 고금리상품 을 잇따라 출시해 어느 정도의 예금금리 경쟁이 불가피한 상황이다. 　주택담보대출은 은행에서 편하게 장사하는 수단이다. 경제위기라는 큰 탈만 없으면 연 2%포인트 정도 되는 이자마진을 때되면 농작물 `수확'하듯 꾸준히 받아가면 된다. 그런 만큼 은행원이 애써 기량을 키울 필요도 적다. 은행의 관심도도 차입자의 신용도보다 담보로 잡힌 부동산값 동향에 더 쏠리게 돼 있다. 　그러나 이제 은행들은 싫든 좋든 신용대출, 투자은행업무나 자산관리와 같은 수수료 수입 쪽에서 돌파구를 찾지 않을 수 없게 됐다. 안정적인 농경식 영업에서 벗어나 `위험'이 따르는 정글에 과감히 뛰어들어 새로 운 수입기반을 개척해야 하는 것이다. 하나같이 발품을 많이 팔아야할 일이고 고민이 많이 뒤따르는 일이다 . 신용대출만 해도 손님을 잘 고르고 그 손님이 돈을 잘 갚을지 살피는 노력과 눈썰미가 없으면 희생양만 될 뿐 나의 캐시카우로 만들지는 못할 것이다. 　시작된 변화기는 외환위기, 카드대란을 연거푸 거친 은행들이 얼마나 달라졌는가하는 시험하는 첫무대가 될 것이다. 앉아서 하는 일보다 밖에 나가 일을 도모하는 일이 많아질 것이 뻔한 흐름의 변화 속에서 가장 중요한 것은 `인재'다. 강호병금융부장 joono@moneytoday.co.kr