 [경제]‘수수료 재테크’ 아는 만큼 아낀다
[뉴스메이커 2006-03-31 10:50:30]
‘창구>ATM>인터넷뱅킹’은 상식… 주거래은행 만들고 할인상품 꼼꼼히 살펴야
해서 돈이 필요할 때마다 거래은행이 안 보입니다. 다른 은행 현금지급기를 이용하면서 수수료를 냅니다. 땅을 파봐야 1000원짜리 한 장 안 나오는데, 아깝다는 생각이 듭니다.” 직장인 최모씨(32)의 이야기다.
하루에 은행 수수료로 1000원씩 지출하면 1년에 36만5000원이다. 5000원짜리 점심을 73일 동안 사먹을 수 있는 돈이고, 292일 동안 피울 수 있는 담뱃값(1일 반갑 기준)이다. 결코 적은 돈이 아니다.
금융감독원에 따르면 2000년 1조8521억 원이었던 은행권의 수수료 수익은 2004년에 4조4336억 원으로 늘어났다. 지난해 금융감독원의 지도로 수수료 인상세는 주춤했지만 수수료는 여전히 높은 수준이다. 한국은행이 발표한 2월 금융서비스 물가지수에 따르면 송금·자동화기기(ATM) 등에 부과되는 각종 은행 수수료는 지난 2000년보다 35% 올라 금융 부문 중 가장 높은 상승률을 보였다.
물론 은행들로서도 할 말은 있다. 과거에는 예대 마진(예금이자와 대출이자 간의 차액)이 컸으나 은행 간의 경쟁이 치열해지면서 예대 마진의 폭은 줄어들었다. 반면 시설투자와 운영·관리비 등 비용은 지속적으로 늘어났다. 해외은행의 수수료와 비교해보면 우리나라 은행수수료는 여전히 낮은 수준이다. 고마운 일이다.
그렇다고 해서 조금만 노력하면 내지 않아도 될 돈을 낭비할 필요는 없다. 전국은행연합회 홈페이지(www.kfb.or.kr)에 접속하면 각 은행의 수수료를 비교해볼 수 있다. 3월 23일 이를 바탕으로 주로 이용하는 송금과 인출에 필요한 수수료를 계산해봤다. 송금의 경우 당행이체와 타행이체가 있고 각각 은행창구, ATM, 인터넷뱅킹 등을 이용하는 방법이 있다. 인출의 경우, 거래은행 ATM과 타행 ATM을 은행 마감 전과 후에 이용할 수 있다.
수수료 가장 비싼 곳은 하나은행
각각의 경우를 한 달에 두 번씩 1년 동안 사용한 경우를 계산해보면 표1과 같다. 수수료가 가장 많은 곳은 30만 원을 기록한 하나은행이었고, SC제일은행, 외환은행과 조흥은행, 신한은행, 우리은행이 뒤를 이었다. 가장 적은 곳은 산업은행이었고, 한국씨티은행과 농협이 뒤를 이었다.
일반인이 가장 널리 사용하는 ATM만 사용하는 경우를 계산해본 결과 수수료가 가장 비싼 곳은 16만5600원을 차지한 SC제일은행이었다. 그 뒤를 하나은행, 기업은행, 외환은행, 우리은행, 신한은행, 조흥은행, 국민은행이 이었다. 농협과 한국씨티은행은 역시 하위권이었다. 산업은행은 SC제일은행의 절반 수준에 불과한 8만6400원으로 최하위를 차지했다.
이번에는 금액별로 비교해봤다. 2만 원과 20만 원, 200만 원을 ATM을 이용해 송금하는 경우와 창구를 이용해 송금하는 경우로 나눠봤다. 우선 ATM을 이용해 2만 원을 거래은행과 다른 은행에 각각 한 번 송금하는 경우(표2) 가장 비용이 적게 든 곳은 산업은행과 농협 순이었고, 신한은행과 조흥은행이 가장 많았다. 20만 원의 경우(표3) 산업은행, 한국씨티은행, 농협 순서대로 수수료가 적었으며 SC제일은행이 가장 많았다. 200만 원을 송금할 때(표4)에는 산업은행, 농협, 조흥은행 순서대로 경제적이었으며 한국씨티은행과 SC제일은행이 1, 2위를 다퉜다.
수수료가 비싸기 때문에 창구를 이용하는 사람은 줄어들었지만, 창구를 이용해야 은행에 다녀왔다고 생각하는 이들을 위해 창구이용 수수료를 비교해봤다. SC제일은행과 신한은행, 외환은행, 우리은행, 조흥은행, 하나은행은 이체비용에 관계없이 4500원으로 동일했다. 국민은행과 기업은행, 한국시티은행, 농협은 소액일 때 3000원으로 저렴했으나, 100만 원을 초과하자 6000원(농협 5500원)으로 급격히 상승했다. 결국 은행창구를 이용, 100만 원 미만을 자주 이체하는 사람이라면 농협과 국민은행, 기업은행, 한국씨티은행을, 100만 원을 초과한다면 SC제일은행이나 신한은행, 외환은행, 우리은행, 조흥은행, 하나은행을 이용하는 편이 합리적인 셈이다.
산업은행, 농협이 가장 유리해
수수료만 보면 최상의 선택은 산업은행이다. 전국 40곳에 지나지 않는 지점망을 보완하기 위해 수수료를 면제·감면하고 있기 때문이다. 지점이 적다고 해서 이용하기 불편한 것은 아니다. 우리은행과 제휴한 상태라 우리은행 창구와 ATM에서 입·출금과 송금을 싼 수수료에 이용할 수 있다.
일반적으로 저렴하고 편하게 이용할 수 있는 곳은 농협이었다. 전국 곳곳에 지점망을 갖춘 농협은 대부분의 수수료가 저렴했다. 인터넷뱅킹에서 경쟁력을 갖춘 곳은 올해 초 인터넷뱅킹 수수료를 절반으로 인하한 우리은행이다. 급여이체고객은 아예 공짜로 이용할 수 있다. 한편 대부분의 은행은 송금 금액과 관계없이 일정한 인터넷뱅킹 수수료를 받는데, 외환은행은 100만 원을 초과하는 경우 200원을 더 받는다.
은행연합회에 따르면 수수료를 절감하기 위한 방법은 다음과 같다. 우선 주거래 은행을 만들어야 한다. 농협의 하나로가족고객처럼 실적에 따라 수수료를 인하해주는 곳도 있기 때문이다. ATM은 은행 영업시간에 주로 이용하되, 만약 주변에 거래은행이 없다면 지주회사 계열 은행을 찾으면 수수료를 아낄 수 있다. 이밖에 은행창구보다는 ATM을, ATM보다는 인터넷뱅킹을 이용해야 한다는 것은 두말 하면 잔소리다. 금융감독원 관계자는 “은행 간에 경쟁이 치열해지면서 고객을 유인하기 위해 수수료 체계가 다양해지고 있다”며 “수수료를 절약하기 위해서는 각 은행의 수수료를 비교해보고 자신에게 맞는 은행을 선택해야 한다”고 강조했다.
은행에서 제공하는 다양한 상품도 주목해야 한다. SC제일은행은 인터넷전용통장인 ‘e-클릭통장’에 가입하면 인터넷뱅킹·텔레뱅킹 등의 수수료를 받지 않는다. 수수료가 일정 부분 면제되는 각 은행의 상품으로는 외환은행의 ‘급여이체고객서비스’, 국민은행의 ‘KB직장인우대종합통장’, 신한·조흥은행의 ‘Tops직장인플랜저축예금’, 하나은행의 ‘하나금융그룹종합통장’ 등이 있다.
<정재용 기자 jjy@kyunghyang.com>
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이기섭
